Des définitions développées pour mieux lire une simulation, un document de financement ou un échange avec un intermédiaire.
Montant du capital qui reste à rembourser à une date donnée, avant prise en compte des intérêts futurs.
En pratique : Il sert notamment à comprendre ce qu’il reste réellement à solder lorsqu’un crédit est remboursé ou intégré à une nouvelle opération.
Indicateur exprimé en pourcentage qui agrège, selon les règles applicables, le coût du crédit et certains frais afin de faciliter la comparaison.
En pratique : Il ne doit pas être confondu avec le seul taux nominal. Lorsque le TAEG s’applique, il constitue un repère de comparaison important, à compléter par la durée et le coût total.
Période prévue pour le remboursement du financement.
En pratique : Une durée plus longue peut réduire la mensualité mais augmenter le coût total. Comparer deux offres sur des durées différentes demande donc une lecture attentive.
Opération consistant à réunir plusieurs encours dans un nouveau financement. Les termes « regroupement » et « rachat de crédits » sont souvent utilisés pour désigner la même famille d’opérations.
En pratique : L’intérêt ne se mesure pas seulement à la nouvelle mensualité : durée, coût total, frais, assurance et objectif poursuivi doivent être analysés ensemble.
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Plusieurs catégories existent selon le mode d’exercice.
En pratique : Avant de confier un dossier, il est utile de vérifier l’immatriculation ORIAS et de demander au professionnel d’expliquer son rôle et ses mandats.
Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
En pratique : La recherche dans le registre aide à vérifier qu’un professionnel est immatriculé et à identifier les catégories déclarées.
Somme disponible après prise en compte des charges retenues dans l’analyse.
En pratique : La méthode peut varier selon les acteurs. Ce repère aide à évaluer la soutenabilité du budget après l’opération.
Taux utilisé pour calculer les intérêts du crédit, hors certaines autres composantes du coût.
En pratique : Il ne permet pas à lui seul de comparer correctement deux financements si les frais, l’assurance ou la durée diffèrent.
Contrat destiné à couvrir certains risques affectant le remboursement selon les garanties souscrites.
En pratique : Il faut lire les garanties, exclusions, franchises et modalités de prise en charge, pas seulement le montant de la cotisation.
Mécanisme destiné à sécuriser le prêteur selon le type de financement.
En pratique : Une garantie peut générer des frais et des conséquences spécifiques. Elle doit être expliquée dans le contexte du projet.
Somme mobilisée par l’emprunteur dans le financement d’un projet.
En pratique : L’apport peut couvrir une partie du prix ou des frais. Son niveau n’a de sens qu’en tenant compte de l’épargne qui reste disponible après l’opération.
Document qui détaille l’évolution du remboursement du crédit échéance après échéance.
En pratique : Il permet de suivre la part de capital, les intérêts et le capital restant dû, et constitue une pièce utile pour documenter un dossier.
Frais susceptibles d’être facturés pour l’étude ou la mise en place d’un financement selon les conditions applicables.
En pratique : Ils doivent être distingués des autres coûts : rémunération éventuelle de l’intermédiaire, garantie, assurance ou frais liés à l’acte.
Remboursement total ou partiel d’un crédit avant la date prévue.
En pratique : Le contrat précise les conditions et les éventuelles indemnités. Cet élément peut compter dans la comparaison si vous anticipez une revente ou une rentrée de fonds.
Montant supplémentaire éventuellement intégré à une opération pour financer un besoin identifié.
En pratique : Ajouter une trésorerie augmente le montant financé et peut modifier durée et coût : son utilité doit donc être distinguée du seul regroupement des dettes.
